Yazar arşivleri: Gamze Sultan

İş Bankası Kredi

Bu makalede, İş Bankası kredi seçeneklerini ve bu kredi seçeneklerine dair başvuru şartlarını ve süreçlerini, beraberinde de başvuru ve onay süreçlerinde faydalı olabilecek önemli püf noktalarını sizlerle paylaşmaya çalışacağız.

  • İş Bankası kredi seçenekleri nelerdir?
  • İş Bankası kredi kartı seçenekleri nelerdir?
  • İş Bankası ile kefilsiz kredi almak mümkün müdür?
  • İş Bankası ev hanımlarına ve öğrencilere kredi veriyor mu?
  • İş Bankası kredi verme şartları nelerdir?
  • İş Bankası kredi başvuru süreçleri ve koşulları nelerdir?
  • Kredi başvurusunda dikkat edilecek noktalar nelerdir?

Türkiye’de faaliyet gösteren en köklü ve eski bir tarihe sahip olan İş Bankası, kişilerin kredi ihtiyaçlarını, farklı kampanyalar ve kredi seçenekleri dâhilinde gerçekleştirmektedir.

İş bankası kredi

İş bankası kredi

İş Bankası tarafından sunulan kredi seçenekleri nelerdir?

İş Bankası tarafından kişilerin farklı ihtiyaçlarını karşılamaya yönelik olarak farklı kredi imkânları sunulmaktadır. Kişisel kısa süreli nakit ihtiyaçların karşılanması için tahsis edilen krediler kadar, ev ya da araba alımına yönelik diğer ihtiyaçlar da İş Bankası kredi imkânları dâhilinde karşılanabilmektedir. Bu doğrultuda temel olarak İş Bankası tarafından sunulan kredi alternatiflerini şu şekilde sıralayabiliriz.

  • Bireysel İhtiyaç Kredisi
  • Meslek gruplarına özel ihtiyaç kredileri
  • Taşıt Kredisi
  • Konut Kredisi
  • KMH ( Açık Hesap)
  • Ticari Krediler
  • Yatırım kredileri

Tüketicilerin ihtiyaçlarına yönelik olan bu krediler, çeşitli faiz ve vade oranlarıyla kullandırılabilmekte olup, zaman zaman yapılan bayram, yılbaşı kampanyaları ile daha uygun seçeneklerle de kredi kullanmak mümkün olmaktadır.

İş bankası kredi kartı seçenekleri ve başvuru koşulları nelerdir?

İş Bankası kredi kartı piyasada Maximum kart olarak bilinen ve kullanılan kartlardır. Maximum kartın çeşitli şekillerde düzenlenmiş türlerine göre 12 çeşit farklı kredi kartı seçeneği sunan İş Bankası, kredi kartlarını farklı şekillerde tüketicilerle buluşturmaktadır.

Yurtiçi ve yurtdışı harcamalarda kullanıma açık olan ve kişiselleştirilebilir özellikli olarak geliştirilen bu kredi kartlarına sahip olabilmek için farklı başvuru yollarını kullanmak mümkündür. Bu yolardan ilki, şubede bulunan kredi kartı başvuru formlarını doldurarak başvuru yapmaktır. Bunun yanında, şubeler, kredi kullanan müşterilerine de kredi kartı başvurusunu otomatik olarak gerçekleştirebilmektedir.

İş Bankası kredi kartı başvurularında bir diğer yöntem, İş Bankası internet şubesi üzerinden başvuru yapmaktır. İnternette yer alan online başvuru formunda talep edilen bilgilerin girişi yapıldıktan sonra onay verilmesi halinde kredi kartı başvuru süreci başlamakta ve değerlendirmeye alınmaktadır. Bu yöntem, şube başvurularına göre çok daha hızlı sonuçlanan bir yöntemdir.

Kredi kartına başvuru yapmak için kullanılan bir diğer yol ise cep telefonu ile kredi kartı başvurusu olarak karşımıza çıkmaktadır. Cep telefonundan TC kimlik numarasını 4402 ye mesaj atarak kredi kartı başvurusunu gerçekleştirebilir ve başvuru sonucunuzu 5 dakika içerisinde öğrenebilirsiniz.

İş Bankası ile kefilsiz kredi almak mümkün müdür?

Bankalar, genel olarak kefilsiz krediye çok ta yakın bir konumda olmasalar da, İş Bankası zaman zaman ve belli kesimlere yönelik kampanyaları dâhilinde kefilsiz kredi imkânı sağlamaktadır. Özellikle kefilsiz kredi için cepten SMS kredi seçeneğini kullanan İş Bakası ile kredi skoru yüksek olan kişiler kefilsiz kredi kullanabilmektedirler.

İş Bankası ev hanımlarına ve öğrencilere kredi veriyor mu?

Ev hanımları ve öğrenciler için kredi alma seçeneğini sunan bankalar henüz sınırlı sayıdadır. Bununla beraber, ev hanımları ve öğrenciler için kredi veren bankalar arasında yer alan İş Bankası, sunduğu özel kredi seçenekleri ile bu olanağı sağlamaktadır. Biraz önce bahsedilen kefilsiz kredi imkânı sunan cepten SMS krediler, ev hanımları ve öğrencilerin de yardımına yetişmektedir. Bu açıdan, kredi almak isteyen ev hanımları ve öğrencilerin, cep telefonundan,      “ NAKIT, TC KİMLİK NO, KREDİ TUTARI” bilgilerini yazarak 4402’ye mesaj göndermeleri başvuru için yeterli olacaktır.

İş Bankası’nın kredi verme şartları nelerdir?

İş Bankası kredi verme şartlarını şu şekilde sıralayabiliriz.

  • 18 yaşı doldurmuş olmak
  • En az 6 aydır bir işyerinde çalışıyor olmak ve bu bilgiyi sigorta dökümü ile belgeleyebilmek
  • Düzenli bir gelire sahip olmak ve maaş bordrosu ile belgeleyebilmek
  • Geçmiş dönem kredi ve kredi kartı ödemelerinde gecikme ya da aksama söz konusu olmamak ( Kredi skorunun yüksek olması)
  • İstenen kredi tutarına göre, belli bir teminat ya da kefil verebilme durumunda olmak ( Bu şart, özellikle yüksek tutarı krediler ve taşıt ve konut kredisi başvuruları için geçerli olmaktadır.

Bu genel şartlar dışında, başvuru yapılacak İş Bankası kredi türüne göre, farklı kredi koşulları söz konusu olmaktadır. Örneğin, 2. El taşıt kredisi kullanmak isteyen bir kişinin alacağı aracın en fazla 7 yaşında olması gerekmektedir. Ya da konut kredisi kullanmak isteyen kişinin alacağı evin en az %75 inin tamamlanmış olması kredi verme şartları arasında yer almaktadır.

İş Bankasının kredi başvuru süreçleri ve koşulları nelerdir?

İş Bankası kredi başvuru süreçleri, kredi başvuru kanalına göre değişiklik göstermektedir. Temelde başvurulan kredi için gerekli evrakların şube müşteri temsilcilerine iletilmesi ile başlayan kredi başvurusu, cep telefonu ya da online kanallar ile daha farklı olabilmektedir.

İş Bankası kredi başvurusu için gerekli evraklar;

  • Kimlik fotokopisi
  • Maaş bordrosu ve sigorta hizmet dökümü
  • İkametgâh
  • (Varsa) Kefil ve ya mal varlığına ilişkin belgeler

İş Bankası ihtiyaç kredisi başvurusu yapmak için iş bankası şubelerinden, müşteri hizmetlerini arayarak, cep telefonu ile SMS yoluyla ya da internet üzerinden online olarak başvuru yapmak mümkün olmaktadır. Banka şubeleri haricinde yapılan başvurular ön onay ile kabul edilmekte olup, alınan bu ön onay ile İş bankası şubeleri kanalıyla kredi kullandırımı yapılmaktadır.

İş Bankası taşıt kredisi başvurusunda mevcut genel belgelerin yanı sıra, alınacak aracın, sıfır ise, proforma faturası, ikinci el ise araç ruhsatı ve satış sözleşmesinin eklenesi gerekmektedir. Bu evraklar, cep telefonu ya da internet başvurusu ile başvuru yapıldığı durumda da kredi kullandırımı sırasında mutlaka şubeye sunulması gereken evraklar olmaktadır.

Konut kredisi başvurularında tüketiciler için farklı İş Bankası konut kredisi seçenekleri söz konusu olmaktadır. Mortgage kredilerinden, paket konut kredisi seçeneklerine ya da özel projeler dâhilinde sunulan avantajlı konut kredilerine kadar, tüketicilere en uygun konut kredisine İş Bankası ile ulaşmak mümkün olmaktadır.

Konut kredisi kullanmak isteyen kişilerin, alınacak evin tapusunu ve sigorta belgelerini şube temsilcilerine ibraz etmeleri gerekmektedir. Bunun yanında, evin %100’lük kısmı tamamlanmadıysa evin tamamlanan değerini gösteren bir belgenin de kredi başvuru evrakları arasına eklenmesi gerekmektedir.

Kredi başvurusunda dikkat edilecek noktalar nelerdir?

İş Bankası kredi başvurularında dikkat edilmesi gereken en önemli nokta kredi skoru olarak karşımıza çıkmaktadır. Daha önce alınan kredilerin düzenli ödendiğinin bir ispatı niteliği taşıyan yüksek kredi skoru, kredi başvurusunun onaylanmasındaki en büyük etken olarak karşımıza çıkmaktadır. Ayrıca, talep edilen kredi miktarının gelire uygun olması da öneli olmaktadır. Örneğin aylık 2000 TL geliri olan bir kişinin aylık taksit ödemesi 2500 TL olan bir krediye başvurması, çoğu zaman olumsuz sonuçlanmaktadır.

Gerekli evraklar ve koşullar dâhilinde, her türlü nakit ve taşıt, gayrimenkul alımlarınız için tecrübesi ve zengin seçenekleri ile İş Bankası yanınızda olmaktadır.

Ev Hanımlarına Kefilsiz Kredi

Ev hanımlarına kefilsiz kredi başlığı ile sizlere sunduğumuz bu yazımızda, kefilsiz kredi hakkında bilinmeyenleri ve en çok merak edilenleri sizlere aktarırken, ek olarak, kefilsiz kredi başvuru yolları hakkında da bilgilerimizi paylaşıyor olacağız.

  • Kefilsiz kredi nedir? Kimler kefilsiz kredi başvurusu yapar?
  • Ev hanımlarına kefilsiz kredi almak mümkün müdür?
  • Kefilsiz kredi almak mümkünse hangi şartlar gereklidir?
  • Ev hanımları için kefilsiz kredi başvurusu nasıl yapılır?
  • Kefilsiz kredi almanın yolları nelerdir?
  • Hangi durumlarda kefilsiz kredi almak mümkün değildir?
  • Bankaların kefilsiz krediye bakışı nasıldır?
  • Kefilsiz kredi veren bankalar hangileridir?
Ev hanımlarına kefilsiz kredi

Ev hanımlarına kefilsiz kredi

Kefilsiz kredi nedir?

Kefil, krediler için, krediyi çeken kişinin borcunu, o kişi ödemediği takdirde üstlenen ve ödemeyi kabul eden kişileri ifade etmekte olup, kefilsiz krediler, bu anlamda, sadece kredi başvurusunda bulunan kişiye herhangi bir ek imza gerekmeksizin tahsis edilen kredilerdir. Diğer bir ifadeyle, kefilsiz krediyi kullanmak için, sadece kredi başvurusunda bulunan kişinin bilgileri yeterli olmaktadır.

Genel olarak baktığımızda, kefilsiz kredi kullanmak çok ta kolay bir durum değildir. Bunun nedeni, bankaların izlediği kredi politikaları ve prosedürleridir. Bankaların, kredilerini verirken, mümkün olduğunca teminatlandırma isteği, kredi başvurularında kefil talebini ortaya çıkarmaktadır. Yine de kefilsiz kredi almak, günümüzde görülen ve daha sık uygulanan bir durum haline gelmiştir.

Hayat şartlarının giderek daha zor bir hale gelmesi ve ihtiyaçların karşılanması gerekliliği, kişileri kredi almaya yönlendirmektedir. Üstüne üstlük, standart yaşam gerekliliklerinin yanı sıra, ekstra olarak ortaya çıkan kefilsiz kredi başvurularında daha sık görülen kişiler;

  • Ev hanımları
  • İşsizler
  • Öğrenciler

olarak sıralanabilir.

Bu kişiler, ya eğitim ihtiyaçlarını karşılamak ya da kendi fikirlerini gerçekleştirmek üzere kendilerine ait bir işyeri sahibi olmak için kefilsiz krediye başvurmaktadırlar. Tabi, farklı meslek gruplarında olan kişiler için de kefilsiz kredi almak çok daha kolay ve avantajlı olmaktadır. Bunun temel sebebi ise kefil bulmanın çok zor olmasıdır. Çok yakın bir arkadaş ya da akraba dahi olsa insanlar, kefil olmaktan kaçınmakta ve bu nedenle kefil bulmak çok zorlayıcı bir durum haline gelmektedir.

Ev hanımlarına kefilsiz kredi almak mümkün müdür?

Kredi başvurusu yapmak isteyen kişiler tarafından en sık sorulan sorulardan biri de kefilsiz kredi almanın mümkün olup olmadığıdır. Daha önce de değindiğimiz gibi, kefilsiz kredi almak halen zor bir süreç olarak karşımıza çıkmaktadır. Diğer yandan, kredi skoru ve mal varlığı gibi kriterler dâhilinde kefil olmadan da kredi almak mümkün olmaktadır.

Bankalardan en kolay kefilsiz kredi alan kişiler, bankanın diğer ürünlerini kullanan ve bankalar tarafından tanına müşterilerdir. Bunun haricinde Sms ve online başvuru kanlarlı ile sadece kredi skoru değerlendirmesi ile de kefilsiz kredi alınması söz konusu olmaktadır. Diğer yandan, bazı bankalar, kredi başvurularında kefil yerine ipotek ya da araç rehin ile de kredi verebilmektedir.

Kefilsiz kredi almak için hangi şartlar gereklidir?

Kefilsiz kredi almak için bankalara tarafından imkânlar sunulurken, bu durum çoğunlukla bazı şartlar doğrultusunda gerçekleşmektedir. Verdikleri kredinin geri ödenmesini garanti altına almak isteyen bankalar, bu nedenle, kefil seçeneği yerine başka bir teminat talep ederek, bu garantiyi sağlamaya çalışmaktadırlar. Özellikle yüksek tutarlı kredilerde daha çok görülen bu teminat durumu, gayrimenkul ya d araçların teminat gösterilmesini kapsamaktadır. Bunun yan sıra, bankada mevduatı olan kişilerin nakit blokajı seçeneği ile de kefilsiz kredi kullanması mümkün olabilmektedir.

Kefilsiz kredi almanın bir diğer şartı da çok iyi bir kredi skoruna sahip olmaktır. Özellikle 1300 üzeri kredi skoruna sahip kişiler, gerek sistemsel değerlendirmeler, gerekse banka birebir değerlendirmelerinde daha fazla avantaj sağlamakta ve kredinin geri ödemesinin yapılacağına dair bir anlamda kanıt niteliği taşmaktadır.

Uzun süredir bir işyerinde çalışıyor olmak ve yüksek bir gelir beyan edebilmek te kefilsiz kredi almak için artı sağlayan durumlar arasında yer almaktadır.

Ev hanımlarına kefilsiz kredi başvurusu nasıl yapılır?

Kefilsiz kredi başvurusu yapmak için, standart kredi başvuru yöntemleri olan banka şubeleri aracılığı ile kredi başvurusu yapmanın yanı sıra, internet üzerinden online kredi başvuru formunu doldurarak ya da cep telefonu ile mesaj göndererek te başvuru yapmak mümkündür. Bu noktada başvuru kanalı, tamamen kişilerin tercihine ve kredinin türüne göre tercih edilmektedir.

Kefilsiz kredi almak isteyen kişiler için, belki de ev hanımları için en kolay kefilsiz kredi başvuru kanalı, cep telefonu ile kredi başvurusu olmaktadır. Bu krediler genelde kampanya kapsamında ortaya çıkarılan krediler olup, sadece kişinin kredi skoruna göre olumlu ya da olumsuz değerlendirilen krediler olup, kefilsiz kredi almak için en kolay başvuru yöntemlerinin başında yer almaktadır. Ev hanımları ve öğrenciler tarafından da kredi başvurusunda en çok tercih edilen kredi başvuru yöntemi cep telefonu yoluyla yapılan Sms kredi başvurularıdır.

Kredi başvurusunun yapılacağı bankada hesabı bulunan ve bankayı aktif bir şekilde kullanan müşteriler, bu başvuru kanallarının dışında, çağrı merkezlerinden ve banka Atm’ lerinden de kredi başvurusunda bulunabilmektedirler.

Kefilsiz kredi başvurusunda istenen evraklar;

  • Nüfus cüzdanı ya da ehliyet fotokopisi
  • İkametgâh
  • Gelir belgesi
  • Sigorta dökümü
  • Varsa kişinin üzerine kayıtlı mal varlığı belgeleri

olarak sıralanabilir.

Hangi durumlarda kefilsiz kredi almak mümkün değildir?

Kefilsiz kredi almak bazı durumlarda mümkün olmamaktadır. Bunun ilk başta gelen sebebi, kredi skorunun düşük olması, yani geçmiş dönem ödemelerinde gecikmeler bulunmasıdır. Bunun yanı sıra, eğer kredi veren banka kredi için bir gelir talep ediyorsa ve krediye başvuran kişi bu geliri belgeleyemiyorsa ya da işsizse ( Sms kampanyalı krediler hariç) yine bankalar tarafından kefilsiz kredi alması mümkün olmamaktadır. Ek olarak, krediler için aranan bir diğer şart sigorta olup, sigorta girişi olmayan kişilerin de ( ev hanımları ve öğrenciler için yapılan kredi kampanyaları hariç) kefilsiz kredi alması çoğunlukla mümkün olmamaktadır.

Bankaların kefilsiz krediye bakışı nasıldır?

Genel anlamda, bankaların kefilsiz krediye çok ta sıcak bakmadığını söyleyebiliriz. Çünkü bankaların kredi verirken kredinin geri ödemesini garanti altına almak istemesi söz konusu olup, kefilsiz bir kredide teminat durumu yer almamaktadır.

Bankaların ev hanımlarına kefilsiz kredi konusunda daha esnek bir politika izlediği müşteri kesimi, genelde kendi uzun süreli ve aktif müşterileri olmaktadır. Bunun yanı sıra, üzerinde herhangi bir mal varlığı olan kişilerde kefilsiz kredi almak konusunda daha öncelikli olarak değerlendirilmektedir.

Ev hanımlarına kefilsiz kredi veren bankalar hangileridir?

Kefilsiz kredi konusunda bazı bankaların daha esne davrandığı bir gerçek olarak karşımıza çıkarken, günümüzde kefilsiz kredi veren bankaları şu şekilde sıralayabiliriz.

  • Denizbank
  • TEB (Türkiye Ekonomi Bankası)
  • Garanti Bankası
  • OdeaBank
  • ING Bank

Bu bankalar, daha yoğun olarak kredi kampanyaları yapmakta ve özelikle Sms ile kredi başvurularında belli tutarlara kadar ev hanımlarına kefilsiz kredi imkânı sağlamaktadırlar. Örneğin, Denizbank cepten Sms kampanyası ile 30.000 TL ve 36 aya kadar vade ile kefilsiz kredi imkânı sunarken, Türk Ekonomi Bankası (TEB)  7.500 TL ye kadar kefilsiz kredi ve OdeaBank 15.000 TL ve 24 – 36 aya varan değişik vadelerde kefilsiz kredi olanağı sunmaktadır.

Bankalarla ilgili kefilsiz kredi imkânları için, gerek banka şubelerinden, gerekse internetten araştırma yapılması en doğru sonuçlara ulaşmanızı sağlayacaktır.

 

En Uygun Kredi (Ev Hanımlarına)

  • En uygun kredi (ev hanımları için) nasıl seçilmelidir?
  • En uygun krediye ulaşmak için hangi faktörlere dikkat etmek gerekir?
  • Faiz oranı ve vade kriterleri en uygun krediyi belirlemede nasıl bir etkiye sahiptir?
  • En uygun krediyi bulmak için hangi kredi türünde nelere dikkat etmek gerekir?

Bu makalede, krediler ile ilgili en çok sorulan sorulardan bir tanesi olan en uygun krediye ulaşmak ile ilgili önemli noktalar ve gereklilikler konusunda bilgi ve düşüncelerimizi bu yazımızda sizlere aktarmaya çalışacağız.

Bankacılık sisteminin giderek daha yaygın hale gelmesi insanların kredi alma eğilimini daha da arttırmıştır. Bu doğrultuda, daha esnek bir politika izlemeye başlayan bankalar, pek çok kredi seçeneğini müşterilerinin ihtiyaçlarına yönelik olarak sunmaya başlamıştır. Özellikle düşük ve orta gelir grubunda yer alan kişilerin, çeşitli ihtiyaçlarına yönelik alım taleplerini nakit olarak karşılayamamaları ve krediler ile bu ihtiyaçlarını taksitler halinde ödeyerek karşılama istekleri, kredi alım oranlarını gün geçtikçe daha da arttırmaktadır.

Bankaların çok fazla olması, bankacılık sektöründeki rekabeti de arttırmış, bunun sonucunda da kredi oranları ve masraf kalemlerinde farklılıklar ortaya çıkmıştır. Bu duruma paralel olarak ta, kişiler en uygun kredi seçeneğini bulmak için bankaları araştırmakta ve bütçelerine en uygun olan ve en az ödeyecekleri kredileri tercih etmek için uğraş vermektedirler. Peki, en uygun kredi denilince tam olarak ifade edilen nedir?

En uygun krediler

En uygun krediler

En Uygun Kredi Ne Demektir?

En uygun kredi, hemen hemen herkesin kafasında oluşan genel anlamıyla faiz oranı en düşük kredi olarak bilinmektedir. Bu nedenle, en uygun krediyi ararken, faiz oranına göre hareket eden kişi sayısı oldukça fazladır. En uygun kredi kavramı aslında, pek çok faktörün ayrı ayrı değerlendirilerek, ortaya çıkan sonuçlara göre en karlı görünen krediyi ifade etmektedir. Bu şekilde tanımlandığında karışık ve zorlu bir süreç gibi görünse de, aslında doğru analizler ile en uygun kredi seçeneğine ulaşmak hiç te zor değildir.

Faiz Oranı Yanıltıcı Olabilir

Kredi almak isteyen kişilerin faiz oranı faktörünü değerlendirmenin ilk sırasına almaları bir yönüyle doğru bir yaklaşım olurken, masraflar ve yapılacak diğer kesinti ve giderlerin değerlendirilmesiyle tamamlandığında istenen sonuçları vermektedir. Çünkü bankalar, diğer ticari kuruluşların birçoğu gibi kar amacıyla hizmet verdiğinden, belirli maliyetlerini kredi kanalıyla finanse eden kuruluşlardır. Bu nedenle, faiz oranlarında indirim yapıldığında, diğer alanlarda kesintiler yapmaktadırlar. Bu masrafların birçoğu da dosya masrafı ve sigorta olarak kredi tutarı içerisinden tahsil edilmektedir.

Bu noktada, konuyu bir örnekle açıklamamız gerekirse, bir banka diğerine göre daha düşük bir faiz oranıyla kredi verirken, masraf olarak, diğer bankaların 2 katı bir masraf alıyorsa, bu durumda, aslında bu banka daha pahalı bir kredi sunuyor demektir. Bu nedenle, en uygun kredi araştırmasında, faiz oranı ve masrafları birlikte değerlendirerek ve mümkünse aylık ödeme tutarı ve kredinin toplam geri ödeme tutarı göz önünde bulundurularak tercih yapılması, tüketiciler açısından daha faydalı olacaktır.

Kredi araştırması için faiz, masraf ve geri ödeme tutarlarına, banka şubelerinden ya da bankaların internet sitelerinde yer alan hesaplama araçları ile ulaşmak mümkün olmaktadır.

En uygun kredi seçiminde vade faktörü de önemlidir.

En uygun krediyi seçerken faiz oranları ve masraflar kadar dikkat edilmesi gereken bir diğer faktör de vade olarak karşımıza çıkmaktadır. Kredi alırken, kişilerin yaptıkları en büyük hatalardan biri de vadeyi mümkün olduğunca uzatmak olmaktadır. Bu sayede kredinin aylık taksit ödemeleri daha düşük olacağından, bu durumun krediyi ödeme de kolaylık sağlayacağı düşünülmektedir. Oysaki vadenin uzaması, kredi geri ödeme tutarını arttırmakta, diğer bir ifadeyle, kredinin faizini arttırmaktadır.

En uygun kredi demek, faiz açısından en az tutarı ödeyeceğimiz kredi olduğuna göre, vade seçiminde de bu kriteri göz önünde bulundurmak gerekir. Tabi ki, aylık taksitlerin, kişilerin bütçelerine ve aylık gelirlerine uygun olacak şekilde seçilmesi gerekmektedir. Bunun ölçüsü de gelirin en fazla yarısı olacak şekilde taksit tutarlarını değerlendirmektedir. Bunun haricinde ekstra vade uzatmak, sadece ek faiz yükü getirecektir.

En Uygun Kredi Hakkında Önemli Noktalar

Krediler, konut, taşıt ve bireysel krediler olarak farklı kategorilerde ve farklı faiz oranlarıyla kişilere sunulur. Bu nedenle, kullanılmak istenen kredi türüne göre araştırma kriterleri değişiklik gösterebilir.

Temelde, ister konut, ister taşıt, isterse borç ödemek için alınacak bir kredi olsun, tüm kredilerin temeli ihtiyaç kredisine bağlıdır. Sonuçta bir ihtiyaçtan doğan gereklilik neticesinde başvurulan bu krediler, kendi içlerindeki farklılıklara göre değerlendirilmeli ve bu aşamada en uygun krediye karar verilmelidir.

İhtiyaç kredisi olarak adlandırılan kredilerde, genel bir ihtiyaca göre kredi imkânı sunulduğundan genelde alınan masraf dosya masrafı ve sigorta ile sınırlıdır. Bu açıdan, karşılaştırma açısından en kolay kredi türleri ihtiyaç kredileridir. Bu tür krediler için banka şubeleri ya da online olarak banka internet siteleri aracılığıyla bilgi almak mümkündür.

Taşıt ve konut kredilerine durum biraz daha detaylı olmakta ve masraf kalemleri artmaktadır. Taşıt kredilerinde araç sigortaları ve rehin masraflarının yanı sıra, araç türlerine göre faiz oranı ve masraf tutarları değişmektedir. Bu nedenle, taşıt kredisi alırken karşılaştırmayı daha dikkatli yapmak gerekir. Hatta bazı durumlarda, özellikle 2. El taşıt kredilerinde, ihtiyaç duyulan tutarı karşılayacak ihtiyaç kredileri çok daha ucuz ve cazip olabilmektedir.

Konut kredileri, krediler arasında fiyat ve maliyet açısından en fazla dikkat edilmesi gereken kredi türleridir. Çünkü konut kredileri, hem 10 yıla varan uzun vadelerde kredilerdir, hem de alınacak konutun banka tarafından ipotek edilmesi nedeniyle, ödenmemesi halinde en fazla sıkıntı yaratacak kredilerdir.

Konut kredilerinde, çok fazla kampanya yapılır. En düşük faiz oranlarının görüldüğü kredi türü olmakla beraber, bu kredilerin masrafları da çok çeşitli olmaktadır. Dosya masrafından, hayat sigortasına, alınacak konut sigortasına, ipotek ve fek masraflarına kadar alınan pek çok masraf, düşük görünen faiz oranının maliyetini bir anda yukarı taşımaktadır. Bu nedenle, konut kredisinde en uygun kredi tercihi yaparken, mutlaka masrafların toplamı hakkında net bir bilgi alınalı ve bununla birlikte faiz oranı ve toplam ödeme tutarı ile karar verilmelidir.

En Uygun Kredi ve İnternet Başvurusu

En uygun kredi hesaplama aracı

En uygun kredi hesaplama aracı

En uygun krediye ulaşmak için, uzun süren araştırmalar yapmak istemeyen ya da vakti olmayan kişiler için geliştirilmiş hesaplama araçları, internet üzerinden en uygun ve hesaplı kredi seçeneklerini kullanıcılara sunmaktadır. Sadece kredi tutarı ve vade ile bankaların sunduğu kredi imkânlarını ve masraf bilgilerini kullanıcılara sunan bu online hesaplama araçları sayesinde, vakit kaybetmeden en uygun krediye ulaşma olanağı sağlanmaktadır. Tabi burada, belirtilen masrafların ortalama olduğu ve bu tutarların son aşamada bankalarca teyit edilmesi de kredi kullanımı sonrasında bir sürprizle karşılaşma olasılığını ortadan kaldıracaktır.

Sonuç olarak, kredi almaya karar vermeden önce, krediye gerçekten ihtiyaç olup olmadığına karar vermek önemlidir. Eğer, kredi almak gerekiyorsa da, pek çok seçeneğin sunulduğu günümüzde “en uygun kredi”yi belirtilen kriterlere göre araştırarak, bu doğrultuda kredi kullanmak gerekir.

Böylelikle ev hanımlarına en uygun kredi hakkında da bilgi vermiş olduk. Lütfen sorularınızı sorun, cevaplandırmak isteriz…

Kredi Başvurusu

Bu makalede, kredi başvurusu ve kredi konusuna dair tüm detayları ve dikkat edilmesi gereken önemli noktaları sizlere aktarmaya çalışacağız.

  • Kredi nedir, neden tercih edilir?
  • Kredi sağlayan kurumlar nelerdir?
  • Kredi başvurusu nasıl yapılır?
  • Kredi başvurusunda önemli olan faktörler nelerdir?
  • Kredi başvurusunun onaylanması için nelere dikkat edilmesi gerekir?
  • Kredi skoru nedir ve kredi başvurusunda etkisi nasıldır?
  • Kredi başvurusu nasıl yapılır ve hangi yollar aracılığı ile yapılabilir?

Kredi; bankalar ve diğer finans kuruluşları tarafından, kişilere, kar amaçlı ticari kuruluşlara ve devlet destekli kurumlara sunulan maddi destekleri ifade eden bir terimdir. Bu noktada kredi oldukça geniş kapsamlı ve kendi içinde kategorilendirilmiş bir çerçevede sunulmaktadır.

Neden Kredi Başvurusu İhtiyacı Duyarız?

Maddi ihtiyaçlar, borç ödeme, yatırım, gayrimenkul alımları, araç alımları, evlilik, tatil, eğitim ve daha birçok amaçla kişiler paraya ihtiyaç duymaktadırlar. Bu doğrultuda, kişiler bu ihtiyaçlarını karşılamak için, borç almak ya da diğer finansal kaynaklara yönelmek yerine, bankalar tarafından verilen kredi imkanlarına daha fazla yönelme eğilimi göstermektedir.

Bankalar tarafından sunulan kredi ürünleri, gerek faiz oranları ile ilgili sunduğu kampanyalar, gerekse vadelendirme sayesinde taksitle ödeme seçeneği ile kişiler için ödeme açısından çok daha cazip bir hal almıştır. Bu nedenle bankalara her geçen gün pek çok kredi başvurusu yapılmaktadır. Bu noktada kredi başvurusunda sıkça karşılaşılan bir terimden bahsetmek gerekir. Bu terim kredi skoru yada halk arasında bilinen adıyla kredi notudur.

Kredi Skoru Nedir?

Kredi skoru, kişilerin kredi almasında ilk başta göz önünde bulundurulan faktör olup, diğer kredi prosedürleri kredi skorunun olumlu bulunması doğrultusunda gerçekleştirilmektedir. Bu durum, kredi skorunun kredi başvurusu aşamasında ne denli önem taşıdığını göstermektedir.

Kredi skor sistemi, kişilerin geçmiş dönem ödeme performanslarını, diğer bir deyişle aldıkları kredi ya da kredi kartı ödemelerini zamanında geri ödeyip ödemediklerini gösteren bir ölçeklendirme sistemidir. Kredi Kayıt Bürosu (KKB) ve Merkez Bankası tarafından bankalardan gelen bilgilerin kayıt edilmesine göre kişilere özel olarak hazırlanan bu kayıt raporları 700 ile 1850 arasında bir değer almaktadır. Bu skorlara göre 1200 ve üstü skorlar, bankalar için kredi verilebilir müşterileri ifade ederken, daha alt seviyelerdeki kredi başvurularının onay süreçleri çok daha zor olmakta, hatta onaylanmama durumu daha fazla görülmektedir.

Kredi başvurusu onay sürecinin temelinde, biraz önce de bahsettiğimiz gibi iyi bir kredi skoruna sahip olmak yer almaktadır. Bu nedenle, alınan kredileri ve kredi kartlarını zamanında ödemek, ödemelerde gecikme olacaksa, bunu banka yetkileri ile önceden konuşmak, daha sonraki kredi başvurularının onayı aşamasında yarar sağlayacaktır. Kredi notu, bankaların hepsi için aynıdır. Yine de kredi notu düşü olan kişi kesinlikle kredi alamaz demek yanlış olur. Çünkü bankaların kredi verme prosedürleri ve politikaları kendi içlerinde farklılık göstermektedir.

Kredi Başvurusu Nasıl ve Hangi Yollarla Yapılır?

Bankaların farklı ihtiyaçlar için, farklı kredi türleri sunduğundan daha önce bahsetmiştik. Bu duruma paralel olarak, kredi türlerine göre kredi başvurusu süreçleri de farklı şekilde olmaktadır. Örneğin, ihtiyaç kredileri için bazı zamanlarda bir kimlik ve maaş bordrosu yeterli olurken, konut kredileri ya da taşıt kredilerinde, kredi alım süreci çok daha karmaşık ve uzun bir süreçte gerçekleşebilmektedir.

Kredi başvurusu yapmak için;

Bankalar, (ev hanımlarına ve öğrencilere verdikleri krediler hariç) sabit bir gelire sahip olduklarını belgeleyen maaş bordrosu ya da ticari işletme belgeleri ile sigorta hizmet dökümü talep etmektedirler. Sonrasında, kredi başvurusunda gerekli görüldüğü takdirde, mal varlığı, yaş ve kefalet gibi durumlar söz konusu olabilmektedir.

Buraya kadar anlatılan detaylar ışığında, temelde bir kredi başvurusu yapmak için gerekli evraklar;

  1. Nüfus cüzdanı fotokopisi (kimlik)
  2. İkametgâh ya da fatura (adınıza düzenlenmiş herhangi bir tane olabilir)
  3. Maaş bordrosu
  4. Sigorta hizmet dökümü olarak sıralanabilir.

Kredi almaya karar verilip, ihtiyaç duyulan kredi tutarı ve taksit sayısı belirlendikten sonra, sıra en uygun faiz oranına sahip bankayı bulup, bu doğrultuda kredi başvurusu yapılacak kanalı seçmeye gelmektedir.

Şube Kanalı ile Kredi Başvurusu

Kredi başvurusu yapmak isteyen kişiler için pek çok farklı yöntem bulunmaktadır. Bunlardan ilki, bilinen banka şubeleri aracılığıyla yapılan kredi başvurularıdır. Bu kanalı tercih eden müşteriler, genelde yüz yüze iletişim kurmanın gerekliliğine inanan ve bu yolla kredi almak isteyen kişilerdir. Burada dikkat edilmesi gereken nokta, gidilecek bankanın kredi faiz oranlarını ve diğer imkânlarını önceden araştırarak gitmektir. Bu sayede zamandan kazanmak mümkün olacaktır.

Şubeden kredi başvurusu

Şubeden kredi başvurusu

Kimlik belgesi (Nüfus cüzdanı veya ehliyet ) ikametgâh ve gelir belgesi ile şubeye gidilmesi kredi başvurusu için yeterlidir. Ne kadar sürede kredi başvurusu değerlendirilir diye akla gelen bir sorunun cevabı ise; gerekli evraklarla banka şubelerine giden müşteriler, 2 – 5 gün içerisinde cevap almaktadır.

Cep Telefonu ile SMS Kredi Başvurusu

Bankalar tarafından, müşterilerinin kredi başvurularını daha hızlı yapabilmesi ve değerlendirme sürecinin daha çabuk sonuçlandırılabilmesi açısından cep telefonu ile kredi başvurusu imkânı sağlanmaktadır. Sms kredi olarak adlandırılan bu kredi türünde bankalar, bir anlamda kredi başvurusu için ön başvuru almaktadır. Cep telefonu ile SMS kredi başvurusu yapmak için cep telefonundan TC kimlik numarasını yazarak bankanın belirlediği numaraya mesaj olarak göndermek yeterli olmaktadır. Bu tür başvurular ortalama 5 dakika içerisinde cevaplandırılmakta olup, gelen onayın ardından, kişiler kimlik ve istenen diğer kredi evrakları ile şubeye giderek krediyi kullanabilmektedirler.

İnternet Kanalı ile Online Kredi Başvurusu

Günümüzde, internetin hayatın her alanında aktif bir şekilde yer almasını takiben, kredi başvurularında da bankalar bu teknolojiden faydalanarak, hem eleman ve evrak yükünden kurtulmakta, hem de kişilerin kredi başvurusunu daha hızlı ve kolay bir şekilde yapmalarına imkân tanımaktadırlar.

Bankaların internet siteleri ve mevcut banka müşterilerinin internet bankacılığını kullanarak yaptıkları online kredi başvurusu sürecinde, bilgisayar başında kolay ve hızlı bir şekilde kredi başvuru formunu doldurarak başvuruyu yapmak mümkün olmaktadır. Bu kredi başvuru şeklinde yine bankalar kredi için ön onay almaktadır.

Online kredi başvurusu

Online kredi başvurusu

Online kredi başvurularında, kişilerin vermiş olduğu iletişim bilgilerinden ya da doğrudan sistem üzerinden kredi başvuruları 5 dakika ile 1 gün içerisinde değerlendirmekte ve sonuçları kişilere iletilmektedir. Online başvuruların Sms kredi başvurularından farkı, sadece TC kimlik numarası değil, çok daha fazla bilginin girilmesi gerekliliğidir. Bu anlamda SMS krediye göre daha uzun süren bir kredi başvuru yöntemi olarak karşımıza çıkmaktadır.

Online kredi başvurularında, girilen kredi tutarına göre, daha düşük ya da daha yüksek bir tutarda kredi alabileceğiniz şeklinde bir bildirim yapan bankalar da bulunmakta olup, bu şekilde kredi başvurusunu bildirilen tutar üzerinden de gerçekleştirmek mümkün olmaktadır.

Bu noktada, belirmek gerekir ki, online ve SMS kredi başvurularında alınan kredi onayları, yüzde yüz kabul edilmiş değildir. Bu başvurular, kişilerin kredi skoru değerlerine göre bir değerlendirme ile sonuçlandırılmakta olup, bankalar kredi kullandırımı sırasında kredi onayı için ek bir kefil ya da teminat talep edebilirler. Yine de ev hanımları ve öğrenciler için düzenlenen kampanyaların büyük çoğunluğunun SMS kredi yoluyla gerçekleştirildiği doğrultusunda, bu kredilerin onay sürecinin daha esnek bir yapıya sahip olduğunu söylemek mümkün olacaktır.